En la actualidad, muchas personas se encuentran en una situación financiera complicada debido a diversas circunstancias como la pandemia, la pérdida de empleo o la imposibilidad de pagar las deudas acumuladas. Ante esta realidad, es necesario conocer las opciones que existen para renegociar las deudas en Chile y poder salir de esta situación. En este artículo, como expertos en defensa de deudores de Equipo Defensa, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre cómo renegociar deudas en Chile, fortaleciendo tu defensa en deuda.
¿Qué es renegociar deudas?
Renegociar deudas es un proceso mediante el cual una persona que tiene deudas pendientes con una entidad financiera, como un banco o una casa comercial, puede llegar a un acuerdo con esta entidad para pagar sus deudas de manera más cómoda y con plazos y condiciones más favorables.
Este acuerdo puede implicar la reestructuración de las deudas, la disminución de los intereses o la ampliación de los plazos de pago, entre otras opciones.
¿Cuáles son las opciones para renegociar deudas en Chile?
En Chile, existen diversas opciones para renegociar las deudas, y cada una de ellas dependerá de la entidad financiera con la que se tiene la deuda. A continuación, te presentamos algunas de las opciones más comunes:
Reunificación de deudas:
Esta opción implica la reunificación de todas las deudas en una sola, lo que permite tener una única cuota de pago y una tasa de interés más baja. Para lograr esto, se debe acudir a una entidad financiera que ofrezca este servicio y que, por lo general, puede ser un banco o una casa comercial.
Renegociación directa:
Esta opción implica renegociar deudas directamente con la entidad financiera para llegar a un acuerdo que permita reducir los intereses o ampliar los plazos de pago. En este caso, se debe contar con una buena capacidad de negociación y estar dispuesto a realizar una propuesta de pago que sea aceptable para ambas partes.
Acuerdo extrajudicial de pago:
Esta opción implica llegar a un acuerdo con la entidad financiera a través de un abogado especializado en defensa de deudores. En este caso, el abogado será el encargado de negociar las condiciones del acuerdo y buscar una solución que permita al deudor pagar sus deudas de manera cómoda y en plazos adecuados.
¿Cómo se clasifican las deudas en Chile?
Las deudas se pueden clasificar de diversas formas, a continuación presentamos algunas de las más comunes:
Deudas según su origen:
- Deudas bancarias: aquellas que se generan por préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas, entre otros productos financieros que ofrecen las entidades bancarias.
- Deudas Comerciales: aquellas que se generan por la compra de bienes o servicios a empresas o proveedores.
- Deudas Fiscales: aquellas que se generan por impuestos o multas impuestas por organismos públicos.
Deudas según su plazo de pago:
- Deudas a corto plazo: aquellas que deben pagarse en un plazo menor a un año.
- Deudas a largo plazo: aquellas que deben pagarse en un plazo mayor a un año.
Deudas según su garantía:
- Deudas garantizadas: aquellas que cuentan con una garantía real, como una propiedad o un vehículo, que se utiliza como respaldo en caso de impago.
- Deudas no garantizadas: aquellas que no cuentan con una garantía real y, por lo tanto, el acreedor sólo cuenta con la palabra del deudor de que pagará. La regla general es que las deudas se encuentran garantizadas con todos los bienes del deudor.
Deudas según su tasa de interés:
- Deudas con tasa fija: aquellas que mantienen una tasa de interés constante durante todo el plazo de pago.
- Deudas con tasa variable: aquellas que tienen una tasa de interés que puede variar a lo largo del plazo de pago.
Deudas según su vencimiento:
- Deudas vencidas: aquellas que ya han pasado su fecha de vencimiento y que, por lo tanto, generan intereses y cargos adicionales.
- Deudas por vencer: aquellas que aún no han llegado a su fecha de vencimiento y que, por lo tanto, no generan intereses adicionales.
¿Qué pasos seguir para renegociar deudas en Chile?
Renegociar deudas en Chile no es una tarea sencilla, pero siguiendo los pasos adecuados, es posible lograr un acuerdo que permita al deudor salir de la situación financiera complicada. A continuación, te presentamos los pasos que debes seguir para renegociar tus deudas:
Evaluar la situación financiera actual:
Lo primero que debes hacer es analizar tu situación financiera actual y determinar cuánto dinero puedes destinar al pago de tus deudas.
Elegir la opción más adecuada:
Una vez que tengas clara tu situación financiera, debes elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades.
Contactar a la entidad financiera:
Una vez que hayas elegido la opción más adecuada, debes contactar a la entidad financiera con la que tienes la deuda y explicar tu situación. Si decides hacerlo por tu cuenta, debes ser claro y preciso en tu propuesta de pago y estar dispuesto a negociar los plazos y las condiciones.
Buscar asesoramiento legal:
Si decides buscar el apoyo de un abogado especializado en defensa de deudores, él será el encargado de negociar las condiciones del acuerdo y buscar una solución que permita al deudor pagar sus deudas de manera cómoda y en plazos adecuados.
Además, el abogado puede asesorarte en relación con los requisitos legales y las opciones que tienes para renegociar tus deudas.
¿Qué ventajas ofrece renegociar deudas en Chile?
Renegociar deudas en Chile ofrece diversas ventajas para el deudor, tales como:
Posibilidad de reducir los intereses:
Al renegociar las deudas, es posible reducir los intereses que se pagan por ellas, lo que hace que la deuda sea más fácil de pagar.
Ampliación de los plazos de pago:
Al renegociar las deudas, es posible ampliar los plazos de pago, lo que hace que la cuota mensual a pagar sea menor y más manejable.
Reducción del estrés:
Al renegociar las deudas, el deudor puede sentir un gran alivio, ya que reduce la presión y el estrés que implica tener una deuda pendiente.
Renegociar deudas en Chile es una opción que permite a los deudores encontrar una solución a sus problemas financieros. Si bien puede ser un proceso complicado, siguiendo los pasos adecuados y buscando el apoyo de un abogado especializado en defensa de deudores, es posible llegar a un acuerdo que permita pagar las deudas de manera cómoda y en plazos adecuados.
En Equipo Defensa estamos comprometidos con la defensa de los deudores y ofrecemos asesoramiento legal especializado en renegociación de deudas. Si necesitas ayuda para renegociar tus deudas, no dudes en contactarnos.
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