La defensa de los deudores y la cobranza judicial son procesos importantes que debes entender si tienes deudas. Este proceso incluye las herramientas legales que utilizan los acreedores para cobrar deudas y las defensas de que disponen los deudores.
Incumplir con el pago de obligaciones y deudas debido al sobreendeudamiento es un problema cada vez más común en nuestro país. Debido a esto, los acreedores de una persona que debe no se demoran en recurrir a la justicia para cobrar estas deudas, buscando lograr el embargo y rematar los bienes para, finalmente, cobrar su dinero de lo que se obtenga del remate.
Conocer tus derechos y opciones te puede ayudar a protegerte de las prácticas de cobro injustas y fortalecer tu defensa en deuda.
¿Cuál es la diferencia entre la defensa del deudor y la cobranza judicial?
La defensa del deudor es un argumento legal que afirma que el deudor no contrajo la deuda, o que la deuda es inaplicable por otros motivos. Puede basarse en el fraude, la coacción o el incumplimiento del contrato.
La cobranza judicial es un recurso de los acreedores cuando han fracasado los intentos de cobrar una deuda mediante otros métodos, como el pago voluntario o la negociación. El acreedor debe presentar una demanda y obtener una sentencia contra el deudor para cobrar la deuda.
Esto puede hacerse mediante el embargo de salarios, el embargo bancario o el embargo de bienes. En algunos casos, el acreedor también puede intentar cobrar la deuda mediante la entrega voluntaria de bienes.
¿Cómo puedo solicitar la defensa de los deudores?
Si tienes dificultades para pagar tus deudas, quizá te preguntes cómo solicitar la defensa de los deudores. Este tipo de protección legal puede ayudarte a mantener tus bienes y activos a salvo de los acreedores.
Para poder optar a la defensa de los deudores, primero debes demostrar que no puedes pagar tus deudas. Esto puede hacerse aportando documentación como extractos bancarios, talones de pago y declaraciones de impuestos.
Una vez que hayas comprobado que cumples los requisitos, tendrás que presentar una petición al juzgado. También tendrás que proporcionar una lista de tus acreedores y la cantidad de dinero que les debes.
Una vez que el tribunal haya aprobado tu petición, estarás protegido de las demandas de los acreedores y de los embargos de salarios. Si te enfrentas a graves dificultades económicas, la defensa de los deudores puede ser la mejor opción para ti.
Ventajas de solicitar la defensa de los deudores
Los deudores tienen una serie de ventajas cuando solicitan la defensa de sus deudas. En primer lugar, el tribunal puede ordenar al acreedor que cese toda actividad de cobro mientras dure la defensa. Esto puede proporcionar un alivio muy necesario de las tácticas de cobro agresivas, incluidas las llamadas telefónicas y las cartas. Además, el tribunal puede imponer sanciones al acreedor si incumple la orden.
En segundo lugar, la defensa ofrece al deudor la oportunidad de negociar un acuerdo con el acreedor. Esto puede hacerse a través de la mediación o la negociación, y a menudo puede dar lugar a un resultado más favorable que si el asunto fuera a juicio.
Por último, defenderse de un endeudamiento también puede ayudar a mejorar la puntuación de crédito del deudor. Aunque no todas las defensas tienen éxito, incluso plantear un alegato puede mostrar a los futuros acreedores que la persona que les debe está dispuesto a tomar medidas para proteger sus derechos durante una demanda.
En consecuencia, solicitar la protección por endeudamiento puede tener una serie de beneficios.
¿Cómo pueden afectar la cobranza judicial a mi puntuación de crédito?
Las cuentas por cobrar pueden tener un impacto significativo en tu puntuación de crédito. Si tienes una cuenta de cobro que está en buen estado, generalmente no tendrá un impacto negativo en tu puntuación.
Sin embargo, si tienes una cuenta de cobro que es morosa, probablemente bajará tu puntuación. Durante el proceso judicial también se notifica a las agencias de crédito durante cinco años, aunque se hayan saldado. Por ello, es importante que lleves un registro de las cuentas por cobrar que tengas y te asegures de que se comunican con exactitud.
¿Qué pasa si mis deudas pasan a cobranza judicial?
Si te encuentras en una situación en la que tus deudas se envían a cobro judicial, puede ser estresante. Puedes sentirte impotente e inseguro sobre qué hacer.
Es importante que entiendas que este proceso lo hace legalmente el acreedor, por lo que es esencial que trabajes con él para encontrar una solución adecuada a tu endeudamiento.
No olvides que hay recursos disponibles, como asesores de crédito y otros servicios especializados en ayudar a personas en este tipo de situaciones financieras.
Es posible elaborar un plan de pagos que sea beneficioso para el acreedor y que, al mismo tiempo, tenga en cuenta tus objetivos económicos personales.
¿Puedo declararme en quiebra si me persigue una agencia de proceso judicial?
Declararse en quiebra puede ser un proceso complicado y confuso, más aún por el hecho de que hay diferentes tipos de quiebra. Si te persigue una agencia de cobros, quizá te preguntes si puedes declararte en quiebra para poner fin a su acoso.
La respuesta corta es que sí, pero hay que tener en cuenta algunas consideraciones importantes. El tipo de quiebra que presentes determinará si la agencia de cobros podrá seguir persiguiéndote para que pagues.
Es importante que hables con un abogado experto en quiebras para discutir tu situación específica y averiguar qué tipo de quiebra sería la más adecuada para ti.
Pasos para evitar que se produzca una cobranza judicial
El proceso de cobro judicial implica que un acreedor demande a un deudor ante los tribunales para intentar cobrar una deuda. Entonces se dicta una sentencia contra el deudor, y el tribunal podría ordenar el embargo de bienes o el embargo bancario, aunque este último está limitado a ciertas y determinadas deudas.
Para evitar este proceso, es importante que actúes en cuanto recibas la notificación de la demanda. También debes presentar una respuesta por escrito al tribunal, y presentarte a todas las audiencias programadas.
Si no consigues llegar a un acuerdo con el acreedor, puede que tengas que considerar la posibilidad de declararse en quiebra. Tomando estas medidas, puedes evitar el estrés y la carga financiera del proceso judicial.
¿Qué plazo tengo para defenderme ante una demanda de cobranza judicial?
En la mayoría de los casos los demandantes tienen 4 días para el alegato. Puede tardar hasta 10 días dependiendo de la situación. Antes de enviar cualquier correo electrónico o comprometerse a emprender cualquier acción, siempre es mejor volver a consultarlo con un profesional del Derecho para estar absolutamente seguro de que tienes todo en orden.
Antes de finalizar, ten presente que si un cobrador se pone en contacto contigo, es importante que conozcas tus derechos. El proceso de la cobranza judicial puede ser confuso e intimidante, pero nuestro Equipo Defensa está aquí para ayudarte.
Tenemos años de experiencia luchando por los derechos de los consumidores y trabajaremos sin descanso para conseguir el mejor resultado posible para tu caso. Ponte en contacto con nosotros hoy mismo para una consulta gratuita y deja que te ayudemos a tomar el control de tu futuro financiero.
No enfrentes tus problemas legales solo, el Despacho jurídico Equipo Defensa está aquí para ti. Llámanos al +56 9 4080 2665 o escríbenos a info@equipodefensa.com.
¡Espera! Seguro que estos artículos también te interesan:
- Reorganización Y Quiebra Para Empresas
- ¿Cómo solicitar una Quiebra Personal o Empresa Voluntaria en Chile con Abogados Expertos?
- Renegociación y Quiebra para personas
- Renegociar Deudas en Chile: ¿Qué es y Cómo se Hace?
- Qué son las quiebras y cuándo pueden ser necesarias
- Liquidación voluntaria de personas (Quiebras personales)
